¿Qué es la planificación sucesoria y en qué consiste?
La planificación sucesoria es el trabajo de decidir en vida cómo se transmitirá tu patrimonio: quién recibe qué, en qué forma, con qué coste fiscal y con qué dinero se pagarán los impuestos que genere. No es solo firmar un testamento — es ordenar por anticipado todo lo que ocurrirá después, para que tus herederos no tengan que improvisar en el peor momento.
Una planificación sucesoria bien hecha cubre tres frentes a la vez. Descuidar cualquiera de ellos es donde se producen los problemas que después ya no tienen arreglo.
Lo que casi nadie te cuenta
Un testamento no es una planificación sucesoria
Una planificación sucesoria bien hecha cubre tres frentes a la vez. Descuidar cualquiera de ellos es donde se producen los problemas que después ya no tienen arreglo.
Solo con testamento
Se reparte el patrimonio, pero nadie ha calculado lo que costará heredarlo.
Los herederos descubren la factura del impuesto cuando ya corre el plazo.
Si no hay dinero líquido, hay que vender deprisa — y se vende mal.
Un modelo genérico de notaría no resuelve situaciones familiares concretas.
Queda desactualizado cuando cambian la familia, el patrimonio o la ley.
Con planificación sucesoria
Inventario completo del patrimonio que se va a transmitir, deudas incluidas.
Simulación anticipada del coste fiscal para cada heredero.
Liquidez prevista para pagar el impuesto sin malvender nada.
Análisis de si conviene donar en vida o esperar a la herencia.
Revisión periódica cuando cambia tu vida o la normativa.
"El testamento es el primer paso. Mi trabajo empieza justo donde el suyo termina."
Cómo se hace una planificación sucesoria bien hecha
Cinco pasos, en este orden. Saltarse alguno es lo que convierte una herencia ordenada en un problema de años.
1
Inventario del patrimonio a transmitir
Todo lo que tienes y todo lo que debes: inmuebles, cuentas, inversiones, seguros y participaciones en sociedades. No se puede planificar lo que no está sobre la mesa.
2
Revisión de las legítimas y de tu voluntad real
Qué parte reserva la ley a los herederos forzosos y qué margen de libre disposición te queda. Aquí es donde tu voluntad y la norma tienen que encajar, no chocar.
3
Simulación del coste fiscal de la herencia
Cuánto tendría que pagar cada heredero según la normativa que le aplicaría. Este número cambia por completo las decisiones que se toman después.
4
Planificación de la liquidez
De dónde saldrá el dinero para pagar el impuesto sin tener que vender el patrimonio heredado. Es el paso que más se olvida y el que más herencias arruina.
5
Revisión periódica y conversación en familia
Un plan sucesorio caduca: cambian los hijos, el patrimonio y la ley. Lo revisamos con el tiempo y, si quieres, te ayudo a explicárselo a los tuyos.
Muchas familias tienen un patrimonio valioso — una vivienda, un local, participaciones en la empresa — y muy poco dinero disponible. Cuando llega la herencia, Hacienda no espera: hay un plazo para liquidar el impuesto, y si no hay efectivo, los herederos se ven obligados a vender rápido y en malas condiciones. O, en los casos extremos, a renunciar a la herencia.
Este es exactamente el punto donde un asesor financiero aporta lo que un notario o un abogado no pueden: prever de dónde saldrá ese dinero, años antes de que haga falta.
Vías para tener liquidez cuando llegue el momento
1
Inventario del patrimonio a transmitir
Todo lo que tienes y todo lo que debes: inmuebles, cuentas, inversiones, seguros y participaciones en sociedades. No se puede planificar lo que no está sobre la mesa.
2
Revisión de las legítimas y de tu voluntad real
Qué parte reserva la ley a los herederos forzosos y qué margen de libre disposición te queda. Aquí es donde tu voluntad y la norma tienen que encajar, no chocar.
3
Simulación del coste fiscal de la herencia
Cuánto tendría que pagar cada heredero según la normativa que le aplicaría. Este número cambia por completo las decisiones que se toman después.
4
Planificación de la liquidez
De dónde saldrá el dinero para pagar el impuesto sin tener que vender el patrimonio heredado. Es el paso que más se olvida y el que más herencias arruina.
5
Revisión periódica y conversación en familia
Un plan sucesorio caduca: cambian los hijos, el patrimonio y la ley. Lo revisamos con el tiempo y, si quieres, te ayudo a explicárselo a los tuyos.
Para quién es este servicio
No hace falta tener un gran patrimonio ni una edad concreta. Hace falta que haya algo que ordenar y personas a las que proteger.
Hablemos claro
Los errores que más caros salen en una herencia
No son casos raros: son los mismos cuatro fallos, una y otra vez. Todos se pueden evitar, pero solo antes de que ocurra el fallecimiento. Después ya no hay margen.
Tu asesor patrimonial en Alicante
Eduardo Asensio Fernández, asesor financiero certificado EFA en Alicante
Tu patrimonio es el resultado de años de trabajo. Por eso no deberías ponerlo en manos de cualquiera — ni de nadie que quiera venderte algo antes de conocerte.
Soy Eduardo Asensio Fernández, asesor financiero certificado EFA por EFPA España, la acreditación europea que exige formación continua y un código ético. Trabajo en Alicante acompañando a familias, autónomos y empresarios a ordenar su patrimonio con un método sencillo: primero entender tu situación, después construir el plan, y siempre explicártelo todo en un lenguaje que puedas repetir con tus propias palabras. Si no lo entiendes, no lo firmamos.
Certificación EFA · EFPA España
Universidad Politécnica de Valencia
Máster en Business Intelligence · OBS
Miembro de BNI Alicante
Servicios
Otros servicios de asesoramiento financiero en Alicante
La sucesión es el último capítulo de una historia más larga: cómo se ordena, se hace crecer y se protege lo que has construido.
Y todo ello con acompañamiento continuo: tu plan se revisa contigo, año tras año, porque tu vida no se queda quieta — y tu patrimonio tampoco debería.
Preguntas frecuentes sobre planificación sucesoria en Alicante
Si tu pregunta no está aquí, escríbeme y te respondo personalmente en menos de 24 horas laborables.
¿Cuánto se paga por heredar en la Comunidad Valenciana?
¿Cuándo conviene empezar a planificar una herencia?
¿Basta con hacer testamento para dejar la herencia bien planificada?
¿Qué pasa si mis herederos no tienen dinero para pagar el impuesto?
¿Puedo repartir mi herencia como yo quiera?
¿Cuánto cuesta el asesoramiento financiero ?
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