¿Qué es la planificación sucesoria y en qué consiste?
La planificación sucesoria es el trabajo de decidir en vida cómo se transmitirá tu patrimonio: quién recibe qué, en qué forma, con qué coste fiscal y con qué dinero se pagarán los impuestos que genere. No es solo firmar un testamento — es ordenar por anticipado todo lo que ocurrirá después, para que tus herederos no tengan que improvisar en el peor momento.
Una planificación sucesoria bien hecha cubre tres frentes a la vez. Descuidar cualquiera de ellos es donde se producen los problemas que después ya no tienen arreglo.
Lo que casi nadie te cuenta
Un testamento no es una planificación sucesoria
Una planificación sucesoria bien hecha cubre tres frentes a la vez. Descuidar cualquiera de ellos es donde se producen los problemas que después ya no tienen arreglo.
Solo con testamento
Se reparte el patrimonio, pero nadie ha calculado lo que costará heredarlo.
Los herederos descubren la factura del impuesto cuando ya corre el plazo.
Si no hay dinero líquido, hay que vender deprisa — y se vende mal.
Un modelo genérico de notaría no resuelve situaciones familiares concretas.
Queda desactualizado cuando cambian la familia, el patrimonio o la ley.
Con planificación sucesoria
Inventario completo del patrimonio que se va a transmitir, deudas incluidas.
Simulación anticipada del coste fiscal para cada heredero.
Liquidez prevista para pagar el impuesto sin malvender nada.
Análisis de si conviene donar en vida o esperar a la herencia.
Revisión periódica cuando cambia tu vida o la normativa.
"El testamento es el primer paso. Mi trabajo empieza justo donde el suyo termina."
Cómo se hace una planificación sucesoria bien hecha
Cinco pasos, en este orden. Saltarse alguno es lo que convierte una herencia ordenada en un problema de años.
1
Inventario del patrimonio a transmitir
Todo lo que tienes y todo lo que debes: inmuebles, cuentas, inversiones, seguros y participaciones en sociedades. No se puede planificar lo que no está sobre la mesa.
2
Revisión de las legítimas y de tu voluntad real
Qué parte reserva la ley a los herederos forzosos y qué margen de libre disposición te queda. Aquí es donde tu voluntad y la norma tienen que encajar, no chocar.
3
Simulación del coste fiscal de la herencia
Cuánto tendría que pagar cada heredero según la normativa que le aplicaría. Este número cambia por completo las decisiones que se toman después.
4
Planificación de la liquidez
De dónde saldrá el dinero para pagar el impuesto sin tener que vender el patrimonio heredado. Es el paso que más se olvida y el que más herencias arruina.
5
Revisión periódica y conversación en familia
Un plan sucesorio caduca: cambian los hijos, el patrimonio y la ley. Lo revisamos con el tiempo y, si quieres, te ayudo a explicárselo a los tuyos.
Muchas familias tienen un patrimonio valioso — una vivienda, un local, participaciones en la empresa — y muy poco dinero disponible. Cuando llega la herencia, Hacienda no espera: hay un plazo para liquidar el impuesto, y si no hay efectivo, los herederos se ven obligados a vender rápido y en malas condiciones. O, en los casos extremos, a renunciar a la herencia.
Este es exactamente el punto donde un asesor financiero aporta lo que un notario o un abogado no pueden: prever de dónde saldrá ese dinero, años antes de que haga falta.
Vías para tener liquidez cuando llegue el momento
1
Inventario del patrimonio a transmitir
Todo lo que tienes y todo lo que debes: inmuebles, cuentas, inversiones, seguros y participaciones en sociedades. No se puede planificar lo que no está sobre la mesa.
2
Revisión de las legítimas y de tu voluntad real
Qué parte reserva la ley a los herederos forzosos y qué margen de libre disposición te queda. Aquí es donde tu voluntad y la norma tienen que encajar, no chocar.
3
Simulación del coste fiscal de la herencia
Cuánto tendría que pagar cada heredero según la normativa que le aplicaría. Este número cambia por completo las decisiones que se toman después.
4
Planificación de la liquidez
De dónde saldrá el dinero para pagar el impuesto sin tener que vender el patrimonio heredado. Es el paso que más se olvida y el que más herencias arruina.
5
Revisión periódica y conversación en familia
Un plan sucesorio caduca: cambian los hijos, el patrimonio y la ley. Lo revisamos con el tiempo y, si quieres, te ayudo a explicárselo a los tuyos.
Para quién es este servicio
No hace falta tener un gran patrimonio ni una edad concreta. Hace falta que haya algo que ordenar y personas a las que proteger.
Hablemos claro
Los errores que más caros salen en una herencia
No son casos raros: son los mismos cuatro fallos, una y otra vez. Todos se pueden evitar, pero solo antes de que ocurra el fallecimiento. Después ya no hay margen.
Tu asesor patrimonial en Alicante
Eduardo Asensio Fernández, asesor financiero certificado EFA en Alicante
Tu patrimonio es el resultado de años de trabajo. Por eso no deberías ponerlo en manos de cualquiera — ni de nadie que quiera venderte algo antes de conocerte.
Soy Eduardo Asensio Fernández, asesor financiero certificado EFA por EFPA España, la acreditación europea que exige formación continua y un código ético. Trabajo en Alicante acompañando a familias, autónomos y empresarios a ordenar su patrimonio con un método sencillo: primero entender tu situación, después construir el plan, y siempre explicártelo todo en un lenguaje que puedas repetir con tus propias palabras. Si no lo entiendes, no lo firmamos.
Certificación EFA · EFPA España
Universidad Politécnica de Valencia
Máster en Business Intelligence · OBS
Miembro de BNI Alicante
Servicios
Otros servicios de asesoramiento financiero en Alicante
La sucesión es el último capítulo de una historia más larga: cómo se ordena, se hace crecer y se protege lo que has construido.
Y todo ello con acompañamiento continuo: tu plan se revisa contigo, año tras año, porque tu vida no se queda quieta — y tu patrimonio tampoco debería.
Preguntas frecuentes sobre planificación sucesoria en Alicante
Si tu pregunta no está aquí, escríbeme y te respondo personalmente en menos de 24 horas laborables.
¿Cuánto se paga por heredar en la Comunidad Valenciana?
El impuesto de sucesiones está cedido a las comunidades autónomas y cada una fija sus propias reducciones y bonificaciones, que además cambian con el tiempo. Lo que determina qué normativa se aplica no es dónde vivan los herederos, sino dónde tenía su residencia habitual la persona fallecida. Para tu caso concreto hacemos una simulación con la normativa vigente en el momento de la reunión, en lugar de trabajar con cifras generales que pueden haber quedado desfasadas.
¿Cuándo conviene empezar a planificar una herencia?
Conviene hacerlo antes de que exista una urgencia. La planificación sucesoria permite revisar con tiempo cómo está estructurado el patrimonio, qué impuestos podrían asumir los herederos, si habrá suficiente liquidez y cómo quieres repartir los bienes dentro de los límites legales. Cuanto antes se analiza, más margen hay para tomar decisiones con calma y evitar problemas futuros.
¿Basta con hacer testamento para dejar la herencia bien planificada?
El testamento es imprescindible, sobre todo si estás casado o tienes hijos, pero resuelve solo una parte: quién recibe qué. No dice cuánto costará heredar, ni de dónde saldrá el dinero para pagarlo, ni qué ocurre si un heredero quiere vender su parte. Una planificación sucesoria completa incluye el testamento y todo lo demás.
¿Qué pasa si mis herederos no tienen dinero para pagar el impuesto?
Es una de las situaciones más frecuentes y más evitables. Sin liquidez, los herederos pueden verse obligados a vender bienes con prisa, a solicitar un aplazamiento aportando garantías, o incluso a renunciar a la herencia. Todo esto se previene con años de antelación planificando de dónde saldrá ese dinero — y es precisamente la parte en la que puedo ayudarte como asesor financiero.
¿Puedo repartir mi herencia como yo quiera?
No del todo. La ley reserva una parte del patrimonio a los llamados herederos forzosos o legitimarios, y solo una porción queda de libre disposición para que la destines a quien decidas. Conocer esos límites desde el principio evita diseñar un reparto que después resulte impugnable.
¿Cuánto cuesta el asesoramiento financiero ?
Con Eduardo la primera reunión es sin coste y sin compromiso. En ella te explico con total transparencia cómo funciona mi remuneración antes de que tomes ninguna decisión. Es una conversación que prefiero tener al principio y de forma clara.
¿Atiendes en toda la provincia de Alicante?
Sí. Trabajo con clientes de Alicante ciudad, Elche, San Juan, El Campello, Alcoy, Benidorm y Elda, entre otros, con reuniones presenciales o por videollamada según te resulte más cómodo.
¿Hablamos?
Rellena el siguiente formulario y Eduardo Asensio contactará contigo para resolver todas tus dudas sin compromiso.
